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【電商快評】天力貸涉嫌非法收公眾存款P2P行業大拷?
發布時間:2013年10月25日 13:19:49

(電子商務研究中心訊)  一、事件背景

  10月14日,湖北省孝感市天力投資有限公司名下P2P網貸平臺“天力貸”爆出投資者無法提取資金,公司相關人士也聯絡不上的新聞,引發了業界對P2P網站資金安全的關注。

  根據天力貸官方網站上的資料,截至目前,在該公司的理財人有2733人,總放款筆數1341筆,總放款數2.93億元。為了吸引投資者,其年化收益幾乎不低于20%,而且還掛出了高達7%的投標獎勵。

  二、行業數據

  據中國電子商務研究中心(100EC.CN)監測數據顯示:隨著陸金所、拍拍貸、人人貸、紅嶺創投、聯合貸(CunLoan.com)等一大批行業領頭羊的興起,P2P網貸在國內大熱。截止2012年末,全國規模以上P2P貸款服務平臺超過200家,估計2012年全年P2P行業貸款規模在500億-600億元,比上年增長300%以上,可統計P2P線上業務借款余額將近100億元,投資人超過5萬人。無論從機構數量還是交易金額來看,網貸行業已初具規模。

  近年,由于優易貸、淘金貨、眾貸網、網贏天下等P2P網貸平臺出現兌付困難、倒閉、卷款等現象的頻發,P2P網貸的資金風險控制越來越受到投資者的關注。

  三、分析點評

  針對天力貸的跑路事件以及P2P網貸行業發展現狀,作為P2P行業專家,中國電子商務研究中心特約研究員,聯合貸創始人葉霆宇指出,中國容易給行業造成惡劣社會影響的案例主要有兩種情況:一是涉及金額大;二是涉及人數多,主要由于募資方為不特定群體。

  此外,葉霆宇一針見血指出,P2P行業的風險主要來自三方面:一是資金的募集安全性,二是資金的使用安全性,三是網貸平臺對資金需求方的償還能力及其信息審核的把控。

  中國電子商務研究中心主任、中國互聯網金融研究中心曹磊研究員表示,P2P平臺涉及金額多或人數多的案例特別會對行業造成惡劣影響,對此他認為,

  (一)P2P網貸平臺應量力而行

  “天力貸”將一些大項目拆成一個個小項再依靠自身的一些技術手段偽造資料,已達到吸引投資者的目的,這種“拆標模式”很容易將公司自身套進去。

  許多P2P網貸公司還存在“自融現象”,這樣相當于風險已完全不能自控,稍有不慎就會產生無力兌付資金的現象,P2P網貸公司還是認清自身實力,力能則進,否則退,量力而行。

  (二)P2P行業或遭遇洗牌

  未來隨著經濟周期和行業周期回落,小企業將遭遇更大的經營壓力,P2P平臺或將承擔因資產方壞賬率上升而致損失遠遠高于資本金的風險,許多無力承擔風險的P2P平臺將面臨破產危機。

  (三)P2P網貸問題頻發原因

  1、行業發展過快缺乏監管和自律

  通過互聯網,能夠有效地降低業務成本,提高資金使用效率,可復制性強等優點。但是,完全缺乏線下業務的支持,對融資方的調查、合理把握投資方資金都存在一定難度,畢竟這方面還是需要人員去實地考察、以便減少壞賬率。

  P2P行業目前缺乏外部的監管和約束,資金、平臺運營等都游離在傳統的金融體系之外。同時P2P行業入行門檻極低,通過互聯網快速集資,導致許多企業想趁機渾水撈一筆跑路。

  2、平臺定位偏移 遠離小額貸范疇

  P2P網貸平臺本身應該是定位為一個為投資者提供信息需求的平臺,但是現在很多P2P平臺卻是先集資再去尋找資金需求者,有演變成線上民間集資趨勢,一旦融資人發生資金風險,P2P平臺無力償還只好卷款跑路。

  投資人偏離了小額貸的范疇:本身P2P是小額貸款,但是國內投資人的出款很多,30萬、50萬的比比皆是,國內絕大多數P2P平臺對投資人附加“本金保障”條款;過高的投資額讓平臺運營壓力增大。 

  3、征信成本高違法成本低

  大多數P2P網站依靠誠信判斷融資人借貸額度,但是融資人的誠信度很難判斷,雖然國家級信用信息平臺已經在醞釀建立,但具體信息尚不對公眾公開。征信成本過高是影響民間借貸可持續發展一重要因素。

  相對于傳統金融,互聯網金融剛剛興起尚無明確的法律依據,在一些領域呈現野蠻發展的特點。P2P網貸作為互聯網金融其中一部分也沒有相關完善的法律、法規,導致許多P2P網站游走于灰色地帶。企業違法成本地,導致許多企業鋌而走險,損害行業風氣。

  四、關于我們

  聯系分析師

  曹磊

  中國電子商務研究中心主任、中國互聯網金融研究中心研究員

  ·專欄:www.cleveriphoneapps.com/detail_man--313.html

  ·電話:0571-87756579

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   發布機構

  中國電子商務研究中心(China e-Business Research Center),于2006年底在“中國電子商務之都”杭州創辦,是我國最早創辦、也是目前唯一一家以研究、傳播與服務電子商務、網絡營銷、中小企業應用為己任的第三方行業研究、服務機構。

  中心下屬官方網站www.cleveriphoneapps.com,也是目前國內訪問量最大、用戶質量最高、網站內容最全面與專業的電子商務產業鏈綜合性大型門戶網站。

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